Дело № 2 – 1497/2010 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2010 года г. Калининград обл.
Ленинградский районный суд г. Калининграда обл. в составе:
председательствующего судьи Гусевой Н.А.
при секретаре Мясниковой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО ВТБ 24 к А.С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> евро.
В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания ответчиком Согласия на Кредит от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> евро на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком Кредита открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> евро путем зачисления на банковский счет заемщика в соответствии с условиями Кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление кредита и выпиской из счета платежной банковской карты. По наступлении срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> евро <данные изъяты> цента, из которых: <данные изъяты> евро – Кредит; <данные изъяты> евро – плановые проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты> евро – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> евро – пени по просроченному долгу; <данные изъяты> евро – комиссия за сопровождение кредита; <данные изъяты> евро – пени по комиссии за сопровождении кредита.
Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> евро.
Представитель истца – М.Е.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным выше, и просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением.
Ответчик предоставил в судебное заседание заявление об отложении рассмотрения дела в связи с занятостью его представителя в другом судебном процессе, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание не предоставил.
Представитель истца в судебном заседании возражала против отложения рассмотрения дела, настаивала на рассмотрении дела в отсутствие ответчика, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Суд полагает ходатайство ответчика об отложении рассмотрения дела не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 00 минут судебное заседание было отложено в связи с письменным ходатайством представителя ответчика – адвоката М.С.А. в связи с его болезнью. При этом ответчик в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 00 минут не явился. ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 30 минут ответчик также не явился в судебное заседание, предоставив письменное ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с занятостью адвоката в процессе. При этом ответчик не предоставил доказательства уважительности причин своей неявки в судебное заседание как ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 00 минут, так и ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 30 минут.
Из представленной ответчиком в обоснование своего ходатайства от ДД.ММ.ГГГГ копии извещения его адвоката М.С.А. о дате рассмотрения кассационной жалобы видно, что указанное извещение М.С.А. получил ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик извещение о дате рассмотрения настоящего гражданского дела получил ДД.ММ.ГГГГ и у него было достаточно времени для заключения соглашения с другим, более свободным адвокатом.
Ходатайство ответчика об отложении рассмотрения дела суд расценивает как злоупотребление ответчиком своим правом и попытку затянуть рассмотрение дела.
В соответствии с положениями части 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При таких обстоятельствах, согласно части 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно пункта 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № путем присоединения А.С.В. к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания А.С.В. согласия на Кредит от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №.
Правила и Согласие на Кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком в совокупности определяют Кредитный договор (п. 1.6. Правил потребительского кредитования).
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> евро на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца.
Согласно пункта 2.6 Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном Кредитным договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, по день, установленный в Кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых установлен в подписанном сторонами Согласии на Кредит, и составляет 588,53 евро. Указанный аннуитентным платеж включает в себя сумму платежа в погашение основного долга и платежа в погашение процентов (п. 2.7 Правил).
Для учета полученного ответчиком Кредита открыт ссудный счет №.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление кредита в размере <данные изъяты> евро и выпиской из счета платежной банковской карты.
Как установлено в судебном заседании, по наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> евро, из которых: <данные изъяты> евро – Кредит; <данные изъяты> евро – плановые проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты> евро – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 31 208,59 евро – пени по просроченному долгу; <данные изъяты> евро – комиссия за сопровождение кредита; <данные изъяты> евро – пени по комиссии за сопровождение кредита.
Согласно п. 2.8 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п. 2.9 Правил: просроченные проценты на Кредит; просроченная сумма основного долга по Кредиту; проценты на Кредит; сумма основного долга по Кредиту; неустойка.
Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.
Пунктом 3.2.3. Правил предусмотрено досрочное взыскание суммы задолженности, в том числе суммы Кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
С учетом положений ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до <данные изъяты> евро; пени по просроченному долгу до <данные изъяты> евро.
В удовлетворении исковых требований истца к ответчику в части взыскания с ответчика комиссии за сопровождение кредита в размере 560,81 евро и пени по комиссии за сопровождение кредита суд считает необходимым истцу отказать по следующим основаниям.
В силу пункта 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, условие «Правил потребительского кредитования без обеспечения», содержащиеся в пункте 2.9 Правил, о том, что Заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> евро, из которых: <данные изъяты> евро – Кредит; <данные изъяты> евро – плановые проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты> евро – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> евро – пени по просроченному долгу.
Исходя из положений части 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО ВТБ 24 к А.С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с А.С.В. в пользу ЗАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> евро по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение 10 дней с момента изготовления мотивированной части решения суда, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения суда ему на руки.
Мотивированная часть заочного решения изготовлена 05 мая 2010 года.
Судья Н.А. Гусева
