РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья: Епимахина И.А. Дело № 33-3514/10
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
04 августа 2010г. г.Калининград
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего: Лахониной Р.И.,
судей: Мухарычина В.Ю., Яковлева Н.А.,
при секретаре: Коршаковой Ю.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ОАО АКБ «РОСБАНК» на решение Центрального районного суда г.Калининграда от 15 апреля 2010г., которым исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Прохорову С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета» о взыскании задолженности по основному долгу, начисленным на кредит процентам, начисленным процентам по просроченному основному долгу, комиссии за ведение ссудного счета - удовлетворены частично.
Расторгнуты кредитные договоры Номер обезличен и Номер обезличен, заключенные 09 марта 2007г. между ОАО АКБ «Росбанк» и Прохоровым С.А..
Взыскано в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета», солидарно, ... рублей, в том числе:
- по кредитному договору Номер обезличен в размере ... рублей;
- по кредитному договору Номер обезличен в размере ... рублей.
Взыскано в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета» в счёт оплаты госпошлины по ... рублей с каждого. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказано.
Заслушав доклад судьи Мухарычина В.Ю., объяснения представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» - Волковой Н.В., поддержавшей доводы кассационной жалобы, возражения представителя Прохорова С.А. - Савескула Е.С., полагавшего кассационную жалобу необоснованной, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Прохорову С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета» о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 09 марта 2007г. между банком и Прохоровым С.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен о выдаче кредита на покупку транспортного средства на сумму ... рублей на срок 36 месяцев с выплатой ...% годовых.
Кроме того, 09 марта 2007г. между банком и Прохоровым С.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен о выдаче кредита на покупку транспортного средства на сумму ... рублей на срок 36 месяцев с выплатой ...% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам банк 09 марта 2007г. заключил договоры поручительства с ООО «Янтарная комета» и Прохоровой Е.В.
Заемщик систематически нарушает порядок и сроки возврата кредитов, уплаты процентов за пользование кредитами и комиссий за ведение ссудного счета, в настоящее время денежные средства от него не поступают. В связи с этим у него возникла просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 30 октября 2009г. составляет:
- по кредитному договору Номер обезличен ... рублей;
- по кредитному договору Номер обезличен ... рублей.
В связи с этим банк просил расторгнуть заключенные с ответчиком Прохоровым С.А. кредитные договоры, взыскать солидарно с ответчиков указанные суммы задолженности по кредитным договорам, а также судебные расходы.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В кассационной жалобе ОАО «РОСБАНК» просит решение отменить в части отказа во взыскании по кредитному договору Номер обезличен начисленных процентов по просроченному основному долгу в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом за период с 10.10.2009г. по 30.10.2009г. в размере ... рублей, комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, текущей суммы основного долга в размере ... рублей; по кредитному договору Номер обезличен начисленных процентов по просроченному основному долгу в размере ... рублей, комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей; снижения размера задолженности на сумму оплаченных ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере ... рублей, снижения размера компенсации расходов по госпошлине на сумму ... рублей. Ссылается на незаконность и необоснованность решения суда в данной части и просит вынести в указанной части новое решение об удовлетворении иска.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене в части отказа во взыскании с ответчиков начисленных процентов по просроченному основному долгу, процентов за пользование кредитом за период с 10.10.2009г. по 30.10.2009г., текущей суммы основного долга - с вынесением в данной части нового решения об удовлетворении иска. Кроме того, решение подлежит изменению в части зачтенной судом суммы фактически оплаченной заемщиком комиссии за ведение ссудного счета с ее уменьшением. В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.
Из материалов дела следует, что по кредитным договорам от 09 марта 2007г. Номер обезличен и Номер обезличен истец (кредитор) предоставил Прохорову С.А. кредиты в размере ... рублей и ... рублей, соответственно, сроком на 36 месяцев под ...% годовых.
Поручителем по обязательствам Прохорова С.А. перед банком по указанным кредитным договорам выступили Прохорова Е.В. и ООО «Янтарная комета», принявшие на себя солидарную ответственность за должника в соответствии с договорами поручительства от 09 марта 2007г.
Судом при рассмотрении дела было установлено, что Прохоровым С.А. были нарушены обязательства по кредитным договорам, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
Суд при вынесении решения правильно руководствовался ст.ст. 309, 361, 810 ГК РФ и п. 6.4.2.1. кредитных договоров, которыми предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочного возвращения кредита, процентов и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Исходя из этого, суд обоснованно взыскал в солидарном порядке с заемщика Прохорова С.А. и поручителей Прохоровой Е.В. и ООО «Янтарная комета» в пользу банка задолженность по основному долгу и начисленным на кредит процентам.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части отказа во взыскании с ответчиков начисленных процентов по просроченному основному долгу по кредитному договору Номер обезличен в размере ... рублей, по кредитному договору Номер обезличен в размере ... рублей. Данные проценты в соответствии с условиями кредитных договоров (пункты 4.1.-4.3. и раздел «Параметры кредита») и представленными банком расчетами являются базовыми процентами за пользование кредитом, исчислены банком по соответствующей ставке ...% годовых и подлежат взысканию с ответчиков. Ни штрафными санкциями, ни «процентами на проценты» указанные суммы не являются, выводы суда об обратном материалам дела не соответствуют и являются несостоятельными.
Кроме того, судом в решении никак не мотивирован отказ во взыскании с ответчиков в пользу банка по кредитному договору Номер обезличен процентов за пользование кредитом за период с 10.10.2009г. по 30.10.2009г. в размере ... рублей и текущей суммы основного долга в размере ... рублей, предъявленной к досрочному взысканию. Данные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу банка на основании вышеуказанных норм материального прав, условий кредитных договоров и договоров поручительства.
Решение суда в данной части подлежит отмене с вынесением нового решения об удовлетворении иска.
Отказывая во взыскании с ответчиков предусмотренной кредитными договорами комиссии за ведение ссудного счета и уменьшая предъявленную банком ко взысканию сумму задолженности на сумму такой фактически оплаченной заемщиком комиссии, суд правильно исходил из того, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
В то же время, судебная коллегия находит, что судом неверно определена подлежащая зачету сумма фактически оплаченной Прохоровым С.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Согласно представленным банком расчетам, правильность которых ответчиками не оспаривается, и в которых отражены все поступления от заемщика по кредитным договорам, всего по кредитному договору Номер обезличен заемщиком было оплачено ... рублей комиссии за ведение ссудного счета (15 ежемесячных платежей, ... рублей комиссии в каждом), а по кредитному договору Номер обезличен - ... рублей комиссии (14 ежемесячных платежей, ... рублей комиссии в каждом). Таким образом, заемщиком было всего оплачено ... рублей указанной комиссии, исходя из чего решение суда подлежит соответствующему изменению.
С учетом вышеизложенного, общая сумма задолженности, подлежащая солидарному взысканию с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета» в пользу банка, подлежит увеличению до ... рублей.
Сумма расходов по госпошлине, подлежащая взысканию с ответчиков подлежит увеличению до ... рублей с каждого.
В остальной части решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Центрального районного суда г.Калининграда от 15 апреля 2010г. отменить в части отказа во взыскании в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета»:
- по кредитному договору от 09 марта 2007г. Номер обезличен начисленных процентов по просроченному основному долгу в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом за период с 10.10.2009г. по 30.10.2009г. в размере ... рублей, текущей суммы основного долга в размере ... рублей;
- по кредитному договору от 09 марта 2007г. Номер обезличен начисленных процентов по просроченному основному долгу в размере ... рублей.
Вынести в данной части новое решение, которым взыскать указанные суммы с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета», солидарно, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК».
Изменить зачтенную судом сумму фактически оплаченной Прохоровым С.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, снизив ее до ... рублей.
Изменить подлежащую взысканию с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета», солидарно, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» общую сумму задолженности, увеличив ее размер до ... рублей.
Сумму расходов по госпошлине, подлежащую взысканию с Прохорова С.А., Прохоровой Е.В., ООО «Янтарная комета», увеличить до ... рублей с каждого.
В остальной части решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
