Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 января 2010 года г. Калининград
Центральный районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Ирхина Е.Н.,
при секретаре Стома Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Калининградский» филиала 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Яновой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03.04.2007 года ВТБ 24 (ЗАО) и Янова С.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчицы к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания Согласия на кредит от 03.04.2007 года, утвержденных приказом по Банку от 29.01.2007 года № 47, составляющими в совокупности условия кредитного договора. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчице кредит в сумме 25000 евро на срок до 02.04.2012 года под 14 % годовых. В соответствии с п. 4.1.1 Правил ответчица обязалась возвращать кредит и проценты за пользование кредитом 03 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.6 Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности. Согласно п. 2.7 правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен в согласии на кредит и составляет 588,53 евро, включая в себя сумму платежа в погашение основного долга и платежа в погашение процентов. Однако погашение кредита и процентов по нему систематически производилось заемщиком с нарушением установленного договором порядка, нерегулярно, в связи с чем, Банк направил Яновой С.А. требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов в срок до 10.07.2009 года, а также уведомление о расторжении договора, оставленные заемщиком без внимания. Пунктом 2.8 Согласия установлено, что в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 16.11.2009 года задолженность Яновой С.А. по кредиту составила 76835 евро 34 цента. С учетом изложенного просит расторгнуть кредитный договор от 03.04.2007 года, взыскать с Яновой С.А. сумму задолженности в размере 76835,34 евро, из них: кредит – 24404,74 евро; проценты за пользование кредитом – 5820,40 евро; пени за несвоевременную уплату процентов – 14775,45 евро; пени за просрочку по основному долгу – 29817,62 евро; комиссия за сопровождение кредита – 627,75 евро; пени по комиссии за сопровождение счета – 1389,38 евро, а также расходы по уплате государственной пошлина в размере 20000 рублей.
Представитель ВТБ 24 (ЗАО) – Мирова Е.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск поддержала по изложенным в нем основаниям.
Ответчица Янова С.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчицы Яновой С.А. – Стрижакова Е.В., действующая на основании доверенности б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании, не оспаривая факта заключения Яновой С.А. кредитного договора и наличия задолженности по нему, полагала размер пени в сумме 45982,45 евро завышенным по отношению к сумме кредита, составляющей 30852,89 евро. Просила уменьшить указанный размер пени, со ссылкой на сложные обстоятельства, отсутствие у истицы реальной возможности уплаты денежных средств по кредиту, а также на изменившийся по состоянию на сегодняшний день курс евро.
Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Судом установлено, что 03.04.2007 года между ТБ 24 (ЗАО) и Яновой С.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчицы к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания Согласия на кредит от 03.04.2007 года, утвержденных приказом по ВТБ 24 (ЗАО) № 47 от 29.01.2007 года, составляющих в совокупности условия кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, банком ответчице был предоставлен кредит в сумме 25000 евро на срок до 02.04.2012 года под 14 % годовых.
В соответствии с п. 4.1.1 Правил заемщик возвращает сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов, комиссии в сроки, предусмотренные договором.
В соответствии с условиями, указанными в Согласии на кредит от 03.04.2007 года Янова С.А. приняла на себя обязательства возвращать кредит и проценты по нему ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 2.6 Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в кредитном договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.
Согласно п. 2.7 правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен в согласии на кредит и составляет 588,53 евро, включая в себя сумму платежа в погашение основного долга и платежа в погашение процентов.
Однако, начиная с мая 2007 года, истица прекратила вносить на счет банка платежи по кредиту.
Пунктом 2.8 Согласия установлено, что в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с условиями кредитного договора банк произвел начисление процентов на остаток просроченной задолженности и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
По состоянию на 16.11.2009 года, согласно представленному истцом расчету, задолженность Яновой С.А. по кредиту составила 76835 евро 34 цента, включая: кредит – 24404,74 евро; проценты за пользование кредитом – 5820,40 евро; пени за несвоевременную уплату процентов – 14775,45 евро; пени за просрочку по основному долгу – 29817,62 евро; комиссия за сопровождение кредита – 627,75 евро; пени по комиссии – 1389,38 евро.
В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых обязанностей, вытекающих из договора, кредитор имеет право изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив заемщику письменное уведомление об этом.
В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, 02.06.2009 года банк направил Яновой С.А. письменное уведомление с требованием о досрочном возврате суммы ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки, а также о намерении расторгнуть кредитный договор, оставленные ответчицей без внимания.
Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая все изложенное выше обстоятельства, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора, предъявленные в суд, с соблюдением сроков, предусмотренных ч. 2 ст. 452 ГК РФ, законными и обоснованными.
Объектом договора займа может служить иностранная валюта, о чем свидетельствует норма, содержащаяся в п. 2 ст. 807 ГК, согласно которой иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст. ст. 140, 141 и 317 ГК.
Согласно ст. 140 ГК РФ, законным платежным средством, на всей территории Российской Федерации, является рубль, а иностранная валюта может использоваться на территории России лишь в случаях, в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке.
Статья 317 ГК предусматривает, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях, а использование иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Вместе с тем, в силу ст. 422 ГК РФ, если стороны правомерно договорились о расчетах в определенной иностранной валюте и добровольное исполнение ими такого обязательства валютному законодательству не противоречит, суд по требованию истца взыскивает соответствующую задолженность в этой иностранной валюте.
При этом государственная пошлина за рассмотрение такого спора уплачивается в рублях на основании ст. 13, п. 3 ст. 45 Налогового кодекса РФ, рублевый эквивалент цены иска определяется на день обращения в суд и указывается в исковом заявлении.
При тех же условиях подлежат удовлетворению судом дополнительные требования в виде процентов и неустоек, начисляемых по денежным обязательствам, в которых валютой долга и валютой платежа является иностранная валюта.
Принимая во внимание изложенные выше условия кредитного договора, ненадлежащее исполнение заемщиком Яновой С.А. обязательств по погашению кредита, суд полагает требования банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору и процентам за пользование кредитом обоснованными.
Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить размер неустойки.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает, что размер заявленной истцом неустойки (из расчета 0,5% в день от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, начисленной на сумму за несвоевременную уплату процентов до 11347,35 евро; за просрочку по основному долгу – до 23389,52 евро; по комиссии за сопровождение кредита – до 961,28 евро.
Таким образом, всего с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 46180,38 евро, включая: кредит – 24404,74 евро; проценты за пользование кредитом – 5820,40 евро; комиссия за сопровождение кредита – 627,75 евро; пени за несвоевременную уплату процентов – 4925,15 евро; пени за просрочку по основному долгу – 9939,21 евро; пени по комиссии – 463,13 евро.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С ответчицы Яновой С.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 20000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Калининградский» филиала 7806 ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Яновой С.А. задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, о расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Яновой С.А..
Взыскать с Яновой С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Калининградский» филиала 7806 ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 46180 (сорок шесть тысяч сто восемьдесят) евро 38 цента.
Взыскать с Яновой С.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Калининградский» филиала 7806 ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено в окончательной форме 25.01.2010 года.
Судья: подпись
