Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года
Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Харитоненко Н.О.
при секретаре Авакян М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Калининградского отделения № 8626 Сбербанка России к ШЕК, ГДА, КЛЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Истец обратился с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. между истцом и ответчиком ШЮИ заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., по условиям которого Банк выдал заемщику ШЮИ кредит на цели личного потребления в размере 708 900 руб. на срок до Дата обезличена г. с уплатой 17 % годовых, с условием выплаты процентов по кредиту и иных причитающихся банку выплат.
В обеспечение исполнения обязательств по договору Сбербанком также заключены Дата обезличена г. договоры поручительства с ШЕК, ГДА, КЛЕ, принявшими на себя солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
Заемщик ШЮИ умер Дата обезличена г., что подтверждается свидетельством о смерти. Задолженность по кредитному договору на момент предъявления иска не погашена.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно связанные с личностью должника, смертью должника не прекращаются, поэтому правила п.1 ст. 418 ГК РФ к кредитному договору применяться не должны. В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по договорам банковского кредита, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к наследникам.
Смерть заемщика не указана в качестве основания для прекращения поручительства в ст. 367 ГК РФ, следовательно, поручители не освобождаются от ответственности, принятой по договору поручительства. Договора поручительства заключаются для обеспечения условий кредитного договора, чтобы в случае невозможности заемщика по каким-либо причинам выполнить условия договора, его условия должны выполнять поручители.
Сумма долга по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составила 548 283,23 руб, из которых: неустойка по процентам – 3930,63 руб., неустойка по основному долгу- 42711,96 руб., просроченные проценты – 30437,62 руб. ; просроченная ссудная задолженность – 471 2032 руб.
Истец просит взыскать с ответчиков солидарно всю указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца СИВ поддержала исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.
Ответчики ШЕК, ГДА, КЛЕ исковые требования не признали, пояснив, что наследница ШЕК после смерти заемщика выплатила в счет погашения долга сумму больше, чем приняла по наследству. Кроме того, в связи со смертью заемщика договора поручительства прекратили свое действие.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, нахожу исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена г. между истцом Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (Банком) и ответчиком ШЮИ заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., по условиям которого Банк выдал заемщику ШЮИ кредит на цели личного потребления в размере 708 900 руб. на срок до Дата обезличена г. с уплатой 17 % годовых.
Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора. Погашение кредита, процентов должно производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с п. 4.1- 4.3 кредитного договора.
В соответствии с п. 4.4 договора в случае нарушения Заемщиков сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Кроме того, по условиям, закрепленным сторонами в п. 4.13 кредитного договора, суммы, вносимые Заемщиком в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных иных расходов, на уплату неустойки, на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту.
В обеспечение исполнения обязательств по договору Сбербанком также заключены Дата обезличена г. договоры поручительства с ШЕК, ГДА, КЛЕ, принявшими на себя солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме (включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга).
Согласно п.2.8 договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
Из копии свидетельства о смерти следует, что заемщик ШЮИ умер Дата обезличена ... дня смерти заемщик не нарушал условий кредитного договора, вносил ежемесячные платежи, согласно графику.
Согласно предоставленному банком расчету, по состоянию на день смерти заемщика задолженность по кредитному договору составляла: 625 872, 36 руб, из низ 2606, 46 руб. – проценты по кредиту, 623 266, 90 руб. – ссудная задолженность.
Из сообщения нотариуса ... ВЛА следует, что наследство после смерти заемщика принято его супругой ШЛА
Наследство состоит из автомобиля марки Номер обезличен стоимостью 25000 руб, а также денежных средств в размере 0,17 руб, находящихся во вкладе в дополнительном офисе Номер обезличен Калининградского отделения Номер обезличен Сберегательного Банка РФ, на счете Номер обезличен.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В данном случае, к наследнику ШЛА перешло наследственное имущество в размере 25000, 17 руб.
Согласно предоставленным банком сведениям, а также из копий квитанций, предоставленных суду на обозрение ШЛА, следует, что после смерти заемщика наследницей ШЛА выплачено в счет погашения задолженности по кредитному договору денежная сумма в размере 234 700 руб, т.е. больше стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Таким образом, требования банка к ШЛА, как к наследнику, о взыскании оставшейся суммы задолженности по кредитному договору, которая превышает стоимость наследственного имущества, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению,
Кроме того, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель в силу ч.2 ст. 367 ГК РФ становится ответственным за исполнение наследником обязательства.
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества, как это предусмотрено ч.1 ст. 416 ГК РФ.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Поскольку в судебном заседании установлено, что наследником кредитное обязательство в пределах стоимости наследственного имущества исполнено, то оснований для возложения на поручителей обязанности по погашению остальной части задолженности не имеется, поскольку в соответствии со ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора. В случае уплаты банку по договору поручительства денежных средств поручители приобретают регрессное требование к должнику. Учитывая же смерть заемщика и ограниченность стоимости наследственного имущества, поручители данное право реализовать в объеме заявленных истцом требований не могут.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Калининградского отделения Номер обезличен Сбербанка России к ШЕК, ГДА, КЛЕ о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский облсуд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в 10-ти дневный срок со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с 17.05.2010 г.
Судья: Харитоненко Н.О.
