РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Теплинская Т.В. Дело № 33 - 3788 / 2010 г.

К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

18 августа 2010 г. г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего Михальчик С.А.,

судей Кулешовой Е.А., Шевченко С.В.,

при секретаре Никифоровой Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Брегид Е.С. на решение Октябрьского районного суда г. Калининграда от 21 июня 2010 года, которым постановлено исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Брегид Е.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., ... года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен; номер двигателя - Номер обезличен; цвет кузова - серебристый. Установить первоначальную продажную стоимость предмет залога при его реализации на торгах в размере ... рублей. В оставшейся части исковые требования ОАО «Альфа-Банк» - оставить без удовлетворения. Встречный иск Брегид Е.С. - оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Кулешовой Е.А., объяснения представителя Брегид Е.С. Положевец В.В., поддержавшего доводы кассационной жалобы, возражения представителя ОАО «Альфа-Банк» Ярмушко Т.Н., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Брегид Е.С., указав, что 26.06.2008 г. в банк поступило заявление Брегид Е.С. о предоставлении ей кредита на приобретение автомобиля и передаче его банку в залог. В заявлении Брегид Е.С. предложила банку в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ней соглашение о кредитовании и залоге № Номер обезличен и предоставить ей кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля ..., идентификационный номер Номер обезличен; наименование (тип транспортного средства) - легковой автомобиль; ... года выпуска; модель, номер двигателя - Номер обезличен; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - Номер обезличен; цвет кузова - серебристый; мощность двигателя - 131 (96). Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. Кредитный счет № Номер обезличен был открыт 26.06.2008 г. В этот же день был перечислен кредит в сумме ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 26.06.2008 г. № Номер обезличен. Ответчик взял на себя обязательство по возращению кредита в течение 60 месяцев, а так же уплате на него процентов в расчете 17,5% годовых, комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей, путем внесения ежемесячно на счет банка до 20 числа каждого месяца обязательных платежей по ... рублей. В результате нарушения ответчицей сроков внесения платежей образовалась просроченная задолженность. Брегид Е.С. было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое выполнено не было. 21.09.2009 г. соглашение № Номер обезличен было расторгнуто банком в одностороннем порядке. В октябре-декабре 2009 года Брегид Е.С. частично были перечислены денежные средства в счет погашения кредита.

Просит суд взыскать с Брегид Е.С. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., идентификационный номер Номер обезличен; наименование (тип транспортного средства) - легковой автомобиль; ... года выпуска; модель, номер двигателя - Номер обезличен; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - Номер обезличен; цвет кузова - серебристый; мощность двигателя - 131 (96), установив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере ... рублей.

Брегид Е.С. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «Альфа-Банк», в котором указала, что кредитный договор № Номер обезличен между истцом и ответчиком в обязательной письменной форме заключен не был, заявление на предоставление кредита Брегид Е.С. не подписано. Так же указала, что договоры на открытие счета она не заключала и банк самостоятельно открыл счет и перечислил на него денежные средства в размере ... рублей. Считает необоснованными требования об обращении взыскания на автомобиль связи с тем, что договор о залоге автомобиля не был так же составлен в письменной форме.

Просит суд признать кредитный договор № Номер обезличен от 26.06.2008 г. на приобретение автомобиля и соглашение о залоге автомобиля ..., идентификационный номер Номер обезличен; наименование (тип транспортного средства) - легковой автомобиль; ... года выпуска; модель, номер двигателя - Номер обезличен; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - Номер обезличен; цвет кузова - серебристый; мощность двигателя - 131 (96) - незаключенными.

Суд постановил изложенное выше решение.

В кассационной жалобе Брегид Е.С. просит решение суда отменить, дело направить на новое рассмотрение, ссылаясь на доводы встречного иска.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Судом установлено, что 26.06.2008 г. Брегид Е.С. и ОАО «Альфа-Банк» заключили соглашение о кредитовании и залоге № Номер обезличен, подписав заявление на предоставление кредита в сумме ... рублей на срок 60 месяцев под 17,5% годовых на приобретение автомобиля ..., идентификационный номер Номер обезличен; наименование (тип транспортного средства) - легковой автомобиль; ... года выпуска; модель, номер двигателя - Номер обезличен; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - Номер обезличен; цвет кузова - серебристый; мощность двигателя - 131 (96) и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

В соответствии с указанным заявлением Брегид Е.С. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита.

Согласно с п. 2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

В силу п. 1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен, в том числе, путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В п.1.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог установлено, что ОАО «Альфа-Банк» обязуется предоставить ответчику кредит на покупку автомобиля, условия которого указаны в заявлении. По своей правовой природе заявление, переданное в ОАО «Альфа-Банк» является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях.

В соответствии с Общими условиями Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком после того как банк акцептует его, то есть ОАО «Альфа-Банк» должно совершить акцепт путем совершения действия - зачислить сумму кредита на текущий кредитный счет ответчика, что не противоречит п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как видно из материалов дела, ОАО «Альфа-Банк» исполнил взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании и залоге, предоставив Брегид Е.С. кредит на покупку автомобиля в размере ... рублей, что подтверждается балансовым мемориальным ордером № ... от 26.06.2008 г.

По условиям соглашения о кредитовании и залоге, размер ежемесячного платежа составил ... рублей, срок внесения ежемесячных платежей - 20 число каждого месяца, начиная с 21.07.2008 г., дата полного погашения - 21.09.2013 г., комиссия за выдачу кредита - ... рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом- 24% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по кредиту банк принял в залог автомобиль ..., идентификационный номер Номер обезличен; наименование (тип транспортного средства) - легковой автомобиль; ... года выпуска; модель, номер двигателя - Номер обезличен; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - Номер обезличен; цвет кузова - серебристый; мощность двигателя - 131 (96).

Судом установлено, что Брегид Е.С. нарушила условия кредитного договора и с июня 2009 года стала вносить денежные средства в счет погашения кредита не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно п. 4.1 общих условий договора банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях, в том числе, если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком.

Брегид Е.С. было направлено требование о досрочном возврате кредита и о предоставлении автомобиля для осмотра. В установленный банком срок автомобиль для осмотра не был предоставлен, каких-либо документов, свидетельствующих о невозможности предоставления автомобиля в указанное в требовании время, в адрес банка ответчиком не направлялось.

Из представленных выписок из лицевого счета следует, что задолженность перед банком Брегид Е.С. до настоящего времени не погашена и составляет ... рублей.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы выданного кредита в размере ... рубля суд правильно нашел обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет мене, чем три месяца.

Согласно ст. 4 Закона РФ «О залоге» залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Принимая во внимание, что допущенное Брегид Е.С. нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным (размер неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трех месяцев) исковые требования ОАО «Альфа-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно были удовлетворены судом.

Встречный иск Брегид Е.С. правильно оставлен судом без удовлетворения, так как письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В материалах дела имеется копия заявления Брегид Е.С. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, подписанное ею. В материалах дела также имеется анкета на получение кредита на приобретение автомобиля и график погашения кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, подписанные Брегид Е.С.

Тому обстоятельству, что на одном листе оформлено два заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог и заявление на страхование жизни и имеется только одна подпись Брегид Е.С. внизу указанного листа, судом была дана правильная оценка, как не являющемуся достаточным основанием для признания спорного соглашения незаключенным либо ничтожным, при том, что в течение года Брегид Е.С. исполняла обязательства по кредитному соглашению (ежемесячно вносила денежные средства на счет банка), пользовалась автомобилем, на приобретение которого предоставлялся кредит.

Учитывая изложенное, судебная коллегия находит постановленное судом решение законным и обоснованным и не усматривает оснований к его отмене по доводам кассационной жалобы.

Руководствуясь ст.ст. 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Октябрьского районного суда г. Калининграда от 21 июня 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: