№г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
Светловский городской суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Братусь Т.А.
при секретаре ФИО4
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТехноИнтерТрейд» к ООО «Легион Трейд», ФИО3, ФИО1, ФИО2, Гараж «Л» и ЖСК «Большой дом» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
В суд <адрес> с указанным требованием обратился КБ «Русский Ипотечный банк»
и указывают, что в октябре 2008г. с ответчиком ООО «Легион Трейд» Балтийский социальный коммерческий банк заключил кредитный договор №( в дальнейшем данный банк был реорганизован в форме присоединения к КБ «Русский ипотечный банк»; по которому ООО «Легион Трейд» была открыта кредитная линия с лимитом 5 000 000руб. со сроком непрерывной задолженности 180 банковских дней с момента образования ссудной задолженности под 18% годовых. Транш по кредиты был получен ООО «Легион Трейд» ДД.ММ.ГГГГ Срок непрерывной ссудной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ, однако кредит возвращен не был. В соответствии с п.2.5 Договора Заемщик обязан был уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и окончательно- с погашением кредита. С июля 2010г. проценты не уплачиваются. Также истец ссылается на п.5.1, п.5.2 Договора, по которому предусмотрены штрафные санкции в случае несвоевременного возврата кредита, уплате процентов в размере 0,5 % от суммы непогашенного долга за каждый день просрочки. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ООО «Легион Трейд» перед Банком составила 5 540 106,86руб., в том числе:
-просроченная задолженность по основного долгу- 5000 000 руб.
-просроченная задолженность по процентам- 76 438,36руб.
-штрафы за несвоевременное погашение процентов- 12 230,14руб.
-штрафы за несвоевременное погашение кредита- 375 000,00руб.
-проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 76 438,36руб.
В обеспечение заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору были заключены договора поручительства с ФИО3 №/ПФЛ-1 от ДД.ММ.ГГГГ; с ФИО2 -№/ПФЛ-2 от ДД.ММ.ГГГГ; с ФИО1 -№/ПФЛ-3 от ДД.ММ.ГГГГ; с ООО «Гараж-Л». -№/ПЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.
А также обязательства Заемщика были обеспечены Договором об ипотеке (залоге недвижимости) с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в качестве залогового имущества было предоставлено:
-индивидуальный жилой дом (литер Б) общей площадью 169,9 кв.м., адрес: <адрес>;
-земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов- под существующий жилой дом. Адрес: <адрес>,площадью 447,0кв.м.
Общая залоговая стоимость указанного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 480 517руб.
Также был заключен Договор об ипотеке с ЖСК «Большой дом» от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залоговым имуществом является:
-неоконченный строительством индивидуальный жилой дом, выстроенный на 57%,общей площадью застройки 41,0 кв.м., адрес <адрес>;
-земельный участок для завершения строительства индивидуального жилого дома, категория земель- земли населенных пунктов, площадь 800,0кв.м., адрес адрес: <адрес>;
-земельный участок для ведения подсобного личного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 400,0кв.м., адрес <адрес>;
-земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 2 373,0кв.м., адрес <адрес>;
Залоговая стоимость в соответствии с договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ составила 2 645 100руб.
В связи с тем, что Заемщик и поручители не выполнили перед Банком своих обязательств, истец просит взыскать с ответчиков ООО «Легион Трейд», ФИО3, ФИО1, ФИО2 и ООО «Гараж Л» в солидарном порядке сумму задолженности в размере 5 540 106,86руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обратив взыскание на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ЖСК «Большой дом», установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере общей залоговой стоимости- 2 645 100руб., а также обратив взыскание на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО3, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере общей залоговой стоимости- 6 480 517руб.
Также просят взыскать уплаченную госпошлину в размере 35 900,53руб... Ссылаются на представленные документы.
ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца была произведена замена истца с КБ «Русский ипотечный банк» на ООО «ТехноИнтерТрейд» в связи с оформлением договора на уступку прав требований от ДД.ММ.ГГГГ; КБ «Русский ипотечный банк» переведен в 3-и лица без самостоятельных требований.(л.д. 96-99, 103 ).
ДД.ММ.ГГГГ представителем истца было подано уточненное исковое заявление, в котором просят установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов (л.д.116 ).
В судебном заседании представитель истца ООО «ТехноИнтерТрейд» ФИО5 на заявленном требовании настаивала, поддержала доводы, изложенные в иске. Дополнила, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Русский ипотечный банк» (Кредитор) передал права требования(уступил), а новый кредитор ООО «ТехноИнтерТрейд» принял в полном объеме права(требования) по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по Договорам об ипотеке ЖСК «Большой дом» от ДД.ММ.ГГГГ и с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ; по договорам поручительства с ФИО3 №/ПФЛ-1 от ДД.ММ.ГГГГ; с ФИО2 -№/ПФЛ-2 от ДД.ММ.ГГГГ; с ФИО1 -№/ПФЛ-3 от ДД.ММ.ГГГГ; с ООО «Гараж-Л». -№/ПЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ. Переход прав залогодержателя с ООО «Балтийский социальный коммерческий банк» на ООО «ТехноИнтерТрейд» прошел госрегистрацию, что подтверждается выписками из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ
В связи с тем, что Заемщик и Поручители не выполняют условия Договора, систематически нарушали график выплаты, просит взыскать с пользу нового кредитора с ООО «Легион Трейд», ФИО3, ФИО2, ФИО1 и ООО «Гараж-Л» солидарно сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- 5 540 106.86руб., а также уплаченную госпошлину; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее залогодателю ЖСК «Большой дом» с установлением начальной цены 2 645 100руб., и заложенное имущество ФИО3 с установлением начальной продажной цены 6 480 517руб.; установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов (л.д.104-105, 203 ).
Представитель КБ «Русский ипотечный банк» ФИО5 поддержала заявленное требование.
Представитель ответчика ООО «Легион Трейд», ФИО2, ФИО1, ООО «Гараж-Л», ЖСК «Большой дом» ФИО6 не возражала против замены кредитора, признала исковые требования частично. Подтвердила факт получения Заемщиком кредита, а также нарушение графика оплаты. Не оспаривает сумму основного долга, процентов, также не оспаривает и залоговую стоимость имущества. Не согласна с выставленной суммой штрафных санкций, так как считает их несоразмерными сумме основного долга, хотя их законность не оспаривается. Ссылаясь на финансовое положение должника, просит снизить размер штрафных санкций(л.д.104-105, 203 ).
Ответчик ФИО3 не присутствует, надлежащим образом извещен.
Заслушав представителя ООО «ТехноИнтерТрейд», КБ «Русский ипотечный банк» ФИО5, представителя ООО «Легион Трейд», ФИО2, ФИО1, ООО «Гараж-Л», ЖСК «Большой дом» ФИО6, исследовав письменные доказательства по делу, оценив собранное по ст.67 ГПК РФ, суд находит уточненное требование подлежащим частичному удовлетворению.
Так по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
По ч.3 той же статьи залог возникает в силу договора….
По ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
По ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
По ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
По ст.342 п.4 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых ко взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.
В соответствии со ст.51 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №№-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору Об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Балтийским социальным коммерческим банком (ООО) и ООО «Легион Трейд» был заключен кредитный договор №( в дальнейшем данный Банк был реорганизован в форме присоединения к КБ «Русский ипотечный банк»); по которому ООО «Легион Трейд» была открыта кредитная линия с лимитом 5 000 000руб. со сроком непрерывной задолженности 90 банковских дней с момента образования ссудной задолженности под 17% годовых(л.д.40-43). Договор о предоставлении кредита был подписан сторонами, Заемщик был согласен с изложенными в нем условиями. В соответствии с п.2.2 Кредитного Договора кредит был предоставлен Заемщику по частям в пределах общей суммы по письменному заявлению, после госрегистрации Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.40), что не отрицалось представителем ответчика.
В соответствии Договором Заемщик обязался возвратить кредит полностью в срок до ДД.ММ.ГГГГ-п.2.4 Договора; уплачивать проценты за пользование кредитом п.4.2.2(л.д.41)
По п. 5.1, п.5.2 Договора в случае несвоевременного возврата кредита, процентов Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,5 процента от сумму непогашенного долга за каждый день просрочки платежа.(л.д.42 ).
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в указанный Договор были внесены изменения в части процентной ставки: с 17% изменена на 18%; срока непрерывной задолженности: с 90 до 180 банковских дней; также указано, что обеспечением обязательств Заемщика является Договор залога с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ и Договор залога с ЖСК «Большой Дом» от ДД.ММ.ГГГГ; соглашение подписано сторонами (л.д.44).
В материалы дела представлен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №/ПФЛ-1 и дополнительное соглашение к нему № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (л.д.45,46); договор поручительства №/ПФЛ-2 от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2 и дополнительное соглашение № к нему от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.53,52); договор поручительства №/ПФЛ-3 от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1. и дополнительное соглашение № к нему от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.54,55); договор поручительства №/ПЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Гараж-Л». и дополнительное соглашение № к нему от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.56,57);
Согласно п.2.1 Договоров поручительства, что поручитель отвечает перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком в солидарном порядке.
Также в обеспечение обязательств Заемщика по указанному выше Кредитному Договору Банк заключил договор об ипотеке (залога) с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в качестве залогового имущества было предоставлено:
-индивидуальный жилой дом (литер Б) общей площадью 169,9 кв.м., адрес: <адрес>;
-земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов- под существующий жилой дом. Адрес: <адрес>,площадью 447,0кв.м.
Общая залоговая стоимость указанного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 480 517руб.(л.д.47-51) Договор прошел государственную регистрацию, о чем имеются отметки.
Также был заключен Договор об ипотеке (залога)с ЖСК «Большой дом» от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залоговым имуществом является:
-неоконченный строительством индивидуальный жилой дом, выстроенный на 57%,общей площадью застройки 41,0 кв.м., адрес <адрес>;
-земельный участок для завершения строительства индивидуального жилого дома, категория земель- земли населенных пунктов, площадь 800,0кв.м., адрес адрес: <адрес>;
-земельный участок для ведения подсобного личного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 400,0кв.м., адрес <адрес>;
-земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 2 373,0кв.м., адрес <адрес>;
Залоговая стоимость в соответствии с договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ составила 2 645 100руб.. Договор также подписан сторонами, прошел государственную регистрацию, о чем имеются отметки.(л.д.58-65).
В связи с переуступкой прав(требований), согласно Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитором по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ стал ООО «ТехноИнтерТрейд»(л.д. 96-99 ). Договор об уступке прав составлен в той же форме, что и Кредитный Договор, что соответствует требованию закона. Переход прав на залоговое имущество новому залогодержателю ООО «ТехноИнтерТрейд» прошел государственную регистрацию, что подтверждается выписками из ЕГРП (л.д.196-199) Следовательно, документально подтверждена законность права требования новым кредитором заявленных сумм с обращением взыскания на заложенное имущество.
Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривалась сумма основного долга по Кредитному Договору, а также проценты; также не оспаривалась указанная договорная залоговая стоимость имущества. Представитель признала систематическое нарушение графика погашения кредита, в связи с чем, суд считает подлежащим взысканию в солидарном порядке с Заемщика и поручителей ФИО3, ФИО2, ФИО1, ООО «Гараж-Л» суммы заложенности. А именно, суд считает, что подлежит взысканию в полном объеме сумма основного долга 5 000 000руб..; просроченная задолженность по процентам 76 438.36руб.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 76 438.36руб.
Как указано выше, п. 5.1, 5.2 Кредитного Договора предусмотрены штрафные санкции в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа в случае несвоевременного возврата кредита и несвоевременной уплате процентов. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В соответствии ч. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом финансового положения, суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд считает разумной и соразмерной размер пени за просрочку исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в размере двойной процентной ставки по кредиту, то есть в размере 36% годовых, а не 180% годовых, как определено кредитным договором (0,5% х360 дн.= 180%)
Таким образом, суд считает необходимым уменьшить размер пени за несвоевременное погашение задолженности до 77 446,03руб. ( 12 230,14руб.+ 375 000,00руб.):180% х 36%=77 446,03руб.)
Таким образом, всего к взысканию с Заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит сумма в размере 5 230 322,75руб.
Таким образом, исходя из совокупности добытых доказательств, суд находит, что уточненное требование истца в части взыскания суммы долга по кредиту, процентов, штрафов, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены залогового имущества для реализации на публичных торгах в размере залоговой стоимости законными и подлежащим частичному удовлетворению.
В связи с частичным удовлетворением заявленных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ООО «Легион Трейд», ФИО3, ФИО1, ФИО2 и ООО «Гараж-Л» пропорционально удовлетворенным требованиям уплаченную истцом сумму госпошлины в размере 34 351,61руб.(л.д.34 ) - в соответствии со ст.98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ, суд
Решил:
ТребованияООО «ТехноИнтерТрейд» удовлетворить частично:
Взыскать с ООО « Легион Трейд», ФИО3, ФИО1, ФИО2 и ООО «Гараж-Л» в солидарном порядке в пользу ООО «ТехноИнтерТрейд»5 230 322,75руб.и расходы по госпошлине в долевом порядке в сумме 34 351,61руб., то есть по 6 870,32руб. с каждого;
- Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке(залога недвижимого имущества) с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на следующее имущество:
-индивидуальный жилой дом (литер Б) общей площадью 169,9 кв.м., адрес: <адрес>;
-земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов- под существующий жилой дом. Адрес: <адрес>,площадью 447,0кв.м., принадлежащее на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную цену на указанное залоговое имущество с целью его реализации на публичных торгах в размере залоговой стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -6 480 517руб;
- Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке(залога недвижимого имущества) с ЖСК «Большой дом» от ДД.ММ.ГГГГ на следующее имущество:
-неоконченный строительством индивидуальный жилой дом, выстроенный на 57%,общей площадью застройки 41,0 кв.м., адрес <адрес>;
-земельный участок для завершения строительства индивидуального жилого дома, категория земель- земли населенных пунктов, площадь 800,0кв.м., адрес адрес: <адрес>;
-земельный участок для ведения подсобного личного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 400,0кв.м., адрес <адрес>;
-земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 2 373,0кв.м., адрес <адрес>, принадлежащее на праве собственности ЖСК «Большой дом», установив начальную продажную цену на указанное залоговое имущество с целью его реализации на публичных торгах в размере залоговой стоимости по состоянию -2 645 100руб.;
Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имущества, подлежит направлению в счет погашения задолженности с ООО «Легион Трейд» » перед ООО «ТехноИнтерТрейд» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В остальной части иска ООО «ТехноИнтерТрейд»- отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский облсуд через Светловский горсуд в течение 10 дней, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Братусь Т.А.
